Průměrné sazby spotřebitelských úvěrů mírně stouply

Odborníci před létem varují před nevýhodnými sezónními nabídkami

Podle aktuálních dat Broker Consulting Indexu průměrné úrokové sazby spotřebitelských úvěrů v květnu zaznamenaly drobný nárůst. Průměrná úroková sazba u půjček      na cokoliv činila 6,24 %, což oproti dubnové hodnotě představuje zvýšení o 0,11 procentního bodu. Trh si tak zachovává relativní stabilitu: již čtyři měsíce v řadě jsou výkyvy sazeb minimální, průměrná hodnota se pohybuje v úzkém rozmezí od 6,13 % do 6,41 %.

„Průměrnou výši sazeb u neúčelových půjček ovlivňuje především konkurenční boj poskytovatelů. Ten většinou vrcholí právě v měsících před prázdninami, v září nebo před vánočními svátky, přičemž letos jsme zvýšenou aktivitu bank zaznamenali už během dubna,“ vysvětluje Michaela Pudilová, analytička spotřebitelských a hypotečních úvěrů společnosti Broker Consulting.

Od loňska pokles, nyní setrvalý stav

Květnový Broker Consulting index sice drobně stoupl na 6,24 %, což značí mírné meziměsíční zvýšení o 0,11 procentního bodu, z dlouhodobého pohledu však náklady na půjčky klesají. V porovnání              s loňským květnem, kdy sazby dosahovaly 7,45 %, jsou úvěry výrazně levnější. „Již čtyři měsíce jsou výkyvy sazeb minimální, kdy se držíme v rozmezí od 6,13 % do 6,41 %. Pokud se neobjeví neočekávané vnější ekonomické faktory, tento klidnější vývoj očekáváme i v dalších měsících,“ doplňuje Michaela Pudilová.

Průměrná sazba není vše. Co všechno banky hodnotí?

V nabídkách poskytovatelů se často uvádí lákavá úroková sazba s dodatkem „od XY %“. Konkrétní  sazbu pro svůj úvěr se však klient dozví až poté, co banka dokončí jeho komplexní individuální hodnocení, neboli scoring. Zjednodušeně řečeno jde o podrobné finanční vysvědčení žadatele. Banky přísně posuzují dosavadní splátkovou morálku v registrech, ale také výši a stabilitu příjmů. Pokud se člověk nachází ve zkušební nebo výpovědní lhůtě, banky takový příjem považují za rizikový a peníze nepůjčí. Výhodu mají lidé, kterým chodí výplata dlouhodobě na účet u jedné banky, protože mohou získat předschválenou nabídku bez složitého dokládání příjmů.

Složitost schvalovacích procesů dělá z výběru půjčky náročný úkol, ve kterém se běžný spotřebitel snadno ztratí. Zde se projevuje přínos profesionálního finančního konzultanta, který navíc může klientovi pomoct vyjednat mnohem výhodnější úvěrové podmínky. Odborník porovná reálné  možnosti napříč trhem, objektivně zhodnotí situaci a pomůže vybrat produkt odpovídající možnostem klienta, což zásadně přispívá k udržení stability rodinného rozpočtu.

Pozor na nepromyšlené zadlužení kvůli prázdninám

S přicházejícím létem a sílícími marketingovými kampaněmi roste riziko, že lidé podlehnou sezónním lákadlům a neuváženě se zadluží kvůli zbytným věcem, jako jsou drahé letní dovolené. Experti proto důrazně varují před impulzivním chováním.

„Půjčovat si peníze na dovolenou znamená čerpat krátkodobou radost, kterou ale rodinný rozpočet může splácet několik let. Klientům doporučujeme pečlivě zvážit každé zadlužení a nepodléhat sezónním nabídkám, které z dlouhodobého hlediska nedávají smysl,“ varuje Michaela Pudilová.

V této oblasti plní finanční konzultanti roli racionálního průvodce, který pomáhá klientům nahlížet na finance s chladnou hlavou. Místo podléhání zdánlivě výhodným nabídkám je vedou mimo jiné k plánování a tvorbě rezerv, ze kterých si mohou prázdniny dopřát bez stresu z dalších splátek.

Broker Consulting Indexy je nyní možné sledovat v interaktivní formě na webu. Zde lze zároveň exportovat zdrojová data ke grafům. Vice dostupné na odkaze: https://www.bcas.cz/o-nas/broker-consulting-index-spotrebitelskych-uveru/. (24.6.2026)